ASB 2: Apa Pelabur Bumiputera Wajib Tahu Sebelum Melabur
•By Maher Alias
This article is also available in English
Loading...
ASB 2, atau nama penuhnya Amanah Saham Bumiputera 2, adalah dana unit amanah berharga tetap yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), anak syarikat Permodalan Nasional Berhad (PNB). Dana ini dilancarkan pada 19 Mac 2014 sebagai pelengkap kepada dana ASB asal yang sudah lama menjadi kegemaran pelabur Bumiputera.
Ringkasnya, ASB 2 memberi peluang kepada pelabur Bumiputera untuk melabur tambahan sehingga RM300,000 - di atas had RM300,000 yang sudah ada untuk ASB asal. Ini bermakna jumlah gabungan pelaburan anda dalam kedua-dua ASB dan ASB 2 boleh mencecah RM600,000.
Sama seperti ASB, harga setiap unit ASB 2 adalah tetap pada RM1.00. Modal anda terpelihara, dan anda tidak perlu risau tentang turun naik harga unit seperti dana unit amanah harga berubah yang lain.
Sebelum 2014, ramai pelabur Bumiputera sudah mencapai had maksimum RM200,000 (kemudian dinaikkan ke RM300,000) dalam akaun ASB mereka. Mereka mahu terus melabur dalam ekosistem ASNB tetapi tiada ruang lagi.
PNB menubuhkan ASB 2 untuk menyelesaikan masalah ini. Dengan ASB 2, pelabur yang sudah "penuh" ASB mereka boleh terus melabur dalam dana berharga tetap ASNB tanpa perlu beralih ke dana harga berubah seperti ASN atau ASM.
Sejak dilancarkan, ASB 2 telah menarik lebih 614,000 pemegang unit dengan jumlah unit dalam edaran melebihi 14.12 bilion unit setakat FY2025.
Ramai keliru antara ASB dan ASB 2. Walaupun kedua-duanya diuruskan oleh ASNB dan berharga tetap RM1.00, terdapat beberapa perbezaan penting:
ASB memfokuskan pelaburan terutamanya dalam ekuiti (saham) untuk pertumbuhan jangka panjang. ASB 2 pula menggunakan strategi aset bercampur - gabungan ekuiti dan sekuriti pendapatan tetap (bon). Ini menjadikan ASB 2 sedikit lebih konservatif berbanding ASB.
| Ciri | ASB | ASB 2 |
|---|---|---|
| Had maksimum | 300,000 unit (RM300k) | 300,000 unit (RM300k) |
| Harga unit | RM1.00 (tetap) | RM1.00 (tetap) |
| Tahun kewangan | Januari - Disember | April - Mac |
| Strategi | Fokus ekuiti | Aset bercampur |
| Fi pengurusan | Sehingga 0.25% | Sehingga 0.35% |
| Caj jualan | Tiada | Tiada |
Satu perkara yang ramai tak perasan - ASB dan ASB 2 mempunyai tahun kewangan yang berbeza. ASB mengikut tahun kalendar (Januari-Disember), manakala ASB 2 berakhir pada 31 Mac setiap tahun. Ini bermakna dividen ASB diumumkan awal Januari, manakala dividen ASB 2 biasanya diumumkan pada April.
Secara sejarah, dividen ASB sedikit lebih tinggi berbanding ASB 2. Untuk tahun terkini, ASB membayar 5.75 sen/unit (FY2025) berbanding ASB 2 yang membayar 5.50 sen/unit (FY2025 berakhir Mac 2025).
Berikut adalah rekod dividen ASB 2 sejak ia dilancarkan, berdasarkan data daripada ASNB dan 1-million-dollar-blog:
| Tahun Kewangan | Dividen (sen/unit) | Bonus (sen/unit) | Jumlah (sen/unit) |
|---|---|---|---|
| FY2025 (Apr 2024 - Mac 2025) | 4.75 | 0.75 | 5.50 |
| FY2024 (Apr 2023 - Mac 2024) | 4.25 | 1.00 | 5.25 |
| FY2023 (Apr 2022 - Mac 2023) | 4.25 | 1.00 | 5.25 |
| FY2022 (Apr 2021 - Mac 2022) | 4.60 | 0.50 | 5.10 |
| FY2021 (Apr 2020 - Mac 2021) | 4.25 | 0.75 | 5.00 |
| FY2020 (Apr 2019 - Mac 2020) | 4.25 | 0.75 | 5.00 |
| FY2019 (Apr 2018 - Mac 2019) | 5.00 | 0.50 | 5.50 |
| FY2018 (Apr 2017 - Mac 2018) | 6.50 | 0.50 | 7.00 |
| FY2017 (Apr 2016 - Mac 2017) | 7.00 | 0.25 | 7.25 |
| FY2016 (Apr 2015 - Mac 2016) | 6.75 | 0.50 | 7.25 |
| FY2015 (Apr 2014 - Mac 2015) | 7.25 | 0.50 | 7.75 |
Trend menunjukkan penurunan dividen dari 7.75 sen (FY2015) kepada sekitar 5.00-5.50 sen dalam beberapa tahun kebelakangan. Namun, FY2025 menunjukkan peningkatan kepada 5.50 sen - kadar tertinggi sejak FY2019.
Untuk konteks, kadar simpanan tetap (FD) 12 bulan Maybank purata sekitar 2.29% pada 2025. Dividen ASB 2 pada 5.50% masih jauh mengatasi kadar FD - menjadikannya pilihan menarik untuk simpanan jangka panjang.
Harga unit tetap RM1.00 bermakna modal anda tidak akan susut. Anda boleh keluarkan pada bila-bila masa dan tetap mendapat semula jumlah yang sama (atau lebih, jika dividen sudah dikreditkan).
Agihan pendapatan ASB 2 tidak dikenakan cukai pendapatan. Berbeza dengan pelaburan lain yang mungkin tertakluk kepada cukai, pulangan ASB 2 masuk sepenuhnya ke dalam poket anda.
Anda tidak perlu bayar sebarang caj apabila membeli atau menebus unit ASB 2. Ini bermakna setiap sen yang anda laburkan bekerja untuk anda dari hari pertama.
Bagi pelabur yang sudah mencapai had ASB, ASB 2 membuka ruang tambahan RM300,000. Jumlah gabungan kedua-dua dana boleh mencecah RM600,000 - satu jumlah yang signifikan untuk membina kekayaan jangka panjang.
Dana diuruskan oleh pengurus dana profesional di PNB, salah satu syarikat pengurusan pelaburan terbesar di Asia Tenggara. Anda tidak perlu risau tentang pemilihan saham atau bon - semuanya diuruskan oleh pakar.
Pelaburan ASB 2 boleh digunakan sebagai cagaran untuk mendapatkan pembiayaan ASB daripada bank seperti Maybank, CIMB, dan lain-lain.
Secara konsisten, dividen ASB 2 sedikit lebih rendah daripada ASB asal. Jika anda belum penuhkan had ASB, lebih baik fokus pada ASB dahulu sebelum beralih ke ASB 2.
Walaupun rekod dividen ASB 2 konsisten, kadar dividen tidak dijamin dan boleh berubah setiap tahun bergantung pada prestasi pasaran. Seperti yang ditunjukkan dalam jadual di atas, dividen pernah turun dari 7.75 sen ke 5.00 sen.
Hanya warganegara Malaysia berstatus Bumiputera yang layak melabur dalam ASB 2. Pelabur bukan Bumiputera perlu melihat dana ASNB lain seperti ASM atau ASN.
Pada kadar 5-6% setahun, pulangan ASB 2 tidak setinggi potensi pulangan pasaran saham yang boleh mencecah 10-15% (atau lebih) setahun. Namun, ASB 2 jauh lebih stabil dan berisiko rendah.
Fi pengurusan ASB 2 (sehingga 0.35%) lebih tinggi sedikit berbanding ASB (sehingga 0.25%). Walaupun perbezaannya kecil, ia memberi kesan kepada pulangan bersih jangka panjang.
Kelayakan untuk melabur dalam ASB 2 sama seperti ASB:
Dokumen yang diperlukan:
Anda juga boleh memilih untuk membuat pelaburan automatik melalui potongan gaji bulanan. Hubungi jabatan HR syarikat anda untuk maklumat lanjut.
Oleh kerana dividen ASB biasanya lebih tinggi, pastikan anda sudah mencapai had RM300,000 dalam ASB sebelum mula melabur dalam ASB 2. Selepas ASB penuh, barulah alihkan pelaburan ke ASB 2.
Tahun kewangan ASB 2 bermula pada 1 April. Cuba masukkan pelaburan anda seawal mungkin selepas dividen dikreditkan (biasanya awal April) supaya wang anda bekerja sepanjang tahun kewangan.
Tetapkan potongan gaji automatik setiap bulan ke akaun ASB 2. Kaedah "dollar-cost averaging" ini membantu anda melabur secara konsisten tanpa perlu ingat untuk buat transaksi manual.
Biarkan dividen dilabur semula (reinvest) untuk memanfaatkan kuasa faedah kompaun. Dengan dividen 5.50%, pelaburan RM300,000 boleh membesar kepada lebih RM500,000 dalam tempoh 10 tahun melalui kuasa kompaun sahaja.
Bank seperti Maybank dan CIMB menawarkan pembiayaan ASB 2 (ASB 2 Financing). Ini membolehkan anda meminjam untuk melabur dalam ASB 2, dengan harapan dividen yang diterima melebihi kos pembiayaan. Namun, strategi ini ada risiko tersendiri - pastikan anda faham sepenuhnya sebelum memohon.
Tidak. Walaupun kedua-duanya diuruskan oleh ASNB dengan harga unit tetap RM1.00, ia adalah dua dana yang berasingan. ASB 2 menggunakan strategi aset bercampur manakala ASB fokus pada ekuiti. Had pelaburan masing-masing RM300,000, menjadikan jumlah gabungan RM600,000.
Ya. Anda boleh membuka akaun ASB 2 tanpa perlu mempunyai akaun ASB terlebih dahulu. Namun, secara strategik, lebih baik penuhkan ASB dahulu kerana dividennya biasanya lebih tinggi.
Dividen ASB 2 biasanya dikreditkan pada 1 April setiap tahun, selepas berakhirnya tahun kewangan pada 31 Mac. Ini berbeza dengan ASB yang dikreditkan pada 1 Januari.
Pelaburan minimum untuk membuka akaun ASB 2 adalah serendah RM1. Untuk top-up seterusnya, minimum juga RM1 melalui myASNB.
Ya. ASB 2 mempunyai kecairan tinggi - anda boleh menebus unit pada bila-bila masa tanpa sebarang penalti. Wang akan dikreditkan ke akaun bank anda dalam tempoh beberapa hari bekerja.
ASB 2, sama seperti ASB, diuruskan oleh ASNB/PNB. Jawatankuasa Majlis Penasihat Syariah PNB mengawasi operasi dana ini. Namun, status patuh Syariahnya telah menjadi perbincangan di kalangan ulama. Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan telah memutuskan bahawa pelaburan dalam dana ASB adalah harus (dibenarkan).
Ya. ASB 2 adalah antara dana yang dibenarkan di bawah Skim Pelaburan Ahli KWSP (SPA-KWSP). Anda boleh menggunakan simpanan Akaun 1 KWSP anda untuk melabur dalam ASB 2, tertakluk kepada syarat dan had yang ditetapkan KWSP.
Dengan dividen 5.50 sen/unit (FY2025), pulangan ASB 2 jauh mengatasi kadar simpanan tetap purata sekitar 2.29%. Tambahan pula, dividen ASB 2 dikecualikan cukai pendapatan, menjadikan pulangan sebenar lebih tinggi.
ASB 2 adalah pilihan pelaburan yang bijak untuk pelabur Bumiputera yang ingin mempelbagaikan simpanan mereka di luar ASB asal. Dengan pulangan dividen yang konsisten melebihi 5%, modal terjamin, dan pengurusan profesional oleh PNB, ia kekal sebagai salah satu kenderaan simpanan paling menarik di Malaysia.
Jika anda sudah memaksimumkan had ASB anda dan ingin terus membina kekayaan, ASB 2 adalah langkah logik seterusnya. Bagi yang baru bermula, fokus pada ASB dahulu, kemudian berkembang ke ASB 2 apabila had sudah dicapai.
Berminat untuk mengembangkan pelaburan anda ke pasaran saham pula? Buka akaun dagangan CDS untuk mula melabur di Bursa Malaysia dan juga saham luar negara seperti US dan Hong Kong.
Nak belajar asas pelaburan saham dari A hingga Z? Dapatkan Ebook Asas Saham percuma kami sebagai langkah pertama.